Самым эффективным убийцей как начинающих, так и уже созданных компаний является отсутствие наличности.
Хочу обсудить некоторые идеи о том, как лучше всего управлять денежным средствами.
Задержка платежей оказывает огромное влияние на движение наличных денежных стредств: чтобы понять этот эффект, посмотрите график, предложенный Вито Мазза.
Если ваш клиент имеет задолженность в размере 10 000,00 евро, а ваша компания получает чистую прибыль в размере 5%, необходимо приобрести и реализовать дополнительно продаж на 200 000,00 евро, чтобы компенсировать этот кредит.
Задержка платежей со стороны клиентов приводит к задержкам платежей поставщикам, сотрудникам, консультантам, налоговым штрафам и т. д., что вынуждает искать кредиты, которые могут даже не быть предоставлены, и приводит к низкому баллу в базах данных финансовой надежности; самое драматическое последствие - банкротство.
В этом случае денежные средства - это не только денежный поток, сколько денег поступает в бизнес и в какое время и в каких размерах, но также денежные резервы, активы, которые можно легко конвертировать в денежные средства (ликвидные активы) и кредитные линии, которые являются потенциальными источниками денежных средств.
Есть несколько аспектов данной проблемы для анализа; я предлагаю следующие темы.
Ваши действия руководителя:
- Поддерживайте свой маркетинговый бюджет, будьте креативны и не поддавайтесь искушению сделать контрпродуктивные сбережения;
- Определите возможности роста и используйте их;
- Определите и контролируйте KPIs (Ключевые показатели), управляйте соответствующе;
- Создайте периодический доход, прогнозируемый поток доходов, на который, в отличие от разовых продаж, можно рассчитывать на предсказуемые интервалы с высоким уровнем уверенности;
- «Я убежден, что примерно половина того, что отделяет успешных предпринимателей от неудачных предпринимателей, является обычной настойчивостью». (Стив Джобс);
- «Это была одна из моих мантр - сосредоточенность и простота. Простое может быть сложнее, чем сложное; вы должны усердно работать, чтобы очистить свое мышление, чтобы сделать его простым "(Стив Джобс);
- Старая поговорка: оборот - это тщеславие, прибыль - здравомыслие, а наличные - реальность!;
- Помните: даже самый лучший продукт не может компенсировать недостаток денежных средств.
Ваш стиль финансового управления:
- Создайте резервы ликвидности (сберегательный счет), чтобы вы могли использовать их в трудные периоды;
- Разработайте бюджет и придерживайтесь его;
- Постоянно обновляйте бухгалтерское программное обеспечение, включающее прогнозы движения денежных средств, и проверяйте денежные потоки не реже одного раза в неделю;
- Получайте регулярные кредитные отчеты о ваших клиентах;
- Пытайтесь прогнозировать движение денежных средств, включая анализ рисков: учитывайте неопределенность и не полагайтесь на округленные числа;
- Заранее выявляйте дефицит денежных средств и принимайте корректирующие меры, а также получите банковский овердрафт и используйте его только в случае крайней необходимости;
- Не просто зарабатывайте деньги, управляйте ими: управление денежными средствами состоит из двух элементов: денежный поток и денежные средства, которые представляют собой наличные в кассе (операционные денежные средства) и денежные резервы;
- Уважайте своих партнеров: оплачивайте счета вовремя.
Бизнес отношения с вашими клиентами:
- Согласуйте четкие условия оплаты с клиентами, включая проценты по просроченным платежам;
- Запросите авансовые платежи, если в вашей отрасли это принято: положительный денежный поток весьма желателен;
- Предоставляйте счет как можно скорее, со всеми необходимыми вложениями: не оставляя возможности оправданий за задержку оплаты;
- Добавьте пункт в контракте: запрашивайте просроченные платежи и увеличивайте их, если задержка превышает ваш предел ожидания;
- Продумайте возможность участия юриста или агентства по взысканию долгов.
- Всегда предпочитайте клиентов, которые платят вовремя, и избавьтесь от тех, кто задерживает платежи.
Аллан К. Кей, дальновидный ученый, работавший с Apple, HP, Xerox и Disney, однажды сказал: «Лучший способ предсказать будущее - это изобрести его. Это век, когда вы можете быть активны в отношении будущего; вам не нужно быть реактивным. "
